企业发展，少不了贷款。可贷款从哪里来？可以从“数”中来。“没想到，公积金缴存记录能成为融资的‘敲门砖’。多亏了这笔200万元的‘公积金贷’，我们的资金周转问题得到及时解决！”近日，滨州润德化工有限公司负责人张宝勇说。

  在以前，银行放贷主要“看抵押”，可小微企业最缺的就是“抵押物”。不少小微企业有技术、有智能化生产方案，却因“轻资产、缺抵押”而陷入融资困局。这一困局，在滨州有了破题思路——从“看抵押”到“看数据”“看信用”。

  近期，中国银行滨州分行与滨州市住房公积金管理中心联合推出了“中银滨州公积金贷”，将“公积金缴存数据”转化为“融资资金”，这在全省公积金系统和中国银行系统内均属首创。

  “这一产品面向正常缴存住房公积金的小微企业，采用线上方式进行申请和审批。在企业操作授权后，滨州市住房公积金管理中心向中国银行提供企业公积金缴存信息，中国银行通过高效数据共享和企业信用模型，快速评估企业资信情况，可提供无担保、无抵押最高额度500万元优惠利率授信，企业随时可用，随时可还。”中国银行滨州分行产品经理张智华介绍。

  如此一来，公积金不只用于买房，还能让交纳企业受益。

  “我们从2021年就给员工缴纳公积金，没想到这成了我们融资的助力。上百万的贷款，及时补充了流动资金，让订单量逐步增加。”山东牛县牛清真食品有限公司董事长杨金华对记者说。

  “手续很简单，纯线上操作，两三天就到款，效率非常高，这也是我没想到的。”杨金华还提到，“贷款成本也明显降低了，无形中帮我们降本增效。”

  “该产品在用户友好度、时效性及便利性上，都超过了传统的线下授信业务产品。”张智华介绍，符合条件的客户，还可搭配“中银网融易”产品使用，300万元额度内，企业可以根据自身经营情况用款，实现随借随还。

  据介绍，“中银滨州公积金贷”覆盖该市6800余家公积金缴存企业，截至8月末，已投放70户、3.41亿元。

  在山东，这种以数据增信替代抵押担保等传统增信的创新案例越来越多。从“看抵押”转向“看数据”“看信用”，成为银行授信的新趋势。例如，有的银行依托省碳金融平台，发放可持续挂钩贷款，让“减碳量”变“降息量”；依托山东省科融信综合服务平台，挖掘企业科技数据，让“科技报表”成“财务报表”；依托个人美德信用积分，开发“美德信用贷”，将美德信用转化为贷款额度；依托“青融通”“融沂通”等市级平台，用200多项数据生成信用报告，助力企业“增信”。